Question 1

Jakie nieruchomości mogę zastawić?

Accepted Answer

Mieszkanie, dom jednorodzinny, lokal użytkowy lub komercyjny — wszystkie standardowo akceptowane. W indywidualnych przypadkach też działki budowlane i grunty. Warunek jest jeden: nieruchomość musi mieć uregulowany stan prawny (jest księga wieczysta) i być wolna od zajęć komorniczych. Konkretną akceptację Twojej nieruchomości potwierdza bank-partner po przejrzeniu odpisu z księgi wieczystej.

Question 2

Jak bank ustala, ile mogę dostać?

Accepted Answer

Bank patrzy na dwie rzeczy naraz. Pierwsza — ile warta jest Twoja nieruchomość, czyli wycena rzeczoznawcy. Bank zwykle finansuje 60–70% tej wartości (w niektórych przypadkach do 80%). Druga — Twoja zdolność kredytowa, czyli ile bank widzi, że jesteś w stanie spłacać miesięcznie. Realna kwota to ta niższa z dwóch — to standard ostrożnościowy w każdym banku.

Question 3

Czy mogę wziąć kredyt pod zastaw lokalu komercyjnego?

Accepted Answer

Tak. Banki regularnie finansują kredyty pod zastaw lokali użytkowych, biur, magazynów. Bank patrzy wtedy dodatkowo na to, kto najmuje nieruchomość, jakie czynsze generuje i gdzie jest zlokalizowany lokal — przy dobrze zarządzanej nieruchomości komercyjnej warunki są naprawdę atrakcyjne. Konkretną wycenę i parametry kredytu ustala bezpośrednio Dyrektor placówki.

Question 4

Czy bank zgodzi się, jeśli nieruchomość jest współwłasnością?

Accepted Answer

Tak — wymagana jest tylko zgoda wszystkich współwłaścicieli na ustanowienie hipoteki na całej nieruchomości. Jeśli nieruchomość należy do wspólnego majątku małżeńskiego, współmałżonek standardowo przystępuje do umowy lub wyraża zgodę na hipotekę. W przypadku współwłasności ułamkowej z innymi osobami niektóre banki akceptują również zastaw na samym Twoim udziale — to bank-partner ocenia indywidualnie.

Question 5

Co to jest LTV i co dla mnie oznacza?

Accepted Answer

LTV to skrót od „loan to value" — czyli stosunek kwoty kredytu do wartości nieruchomości. Mówiąc po ludzku: jaką część wartości mieszkania bank finansuje. Im niższe LTV, tym lepsze warunki dostajesz, bo bank ma większy bufor bezpieczeństwa. Już przy LTV w okolicach 50–60% bank operuje preferencyjną marżą hipoteczną — a to standardowy poziom przy pożyczkach pod zastaw, gdzie bierzesz tyle, ile potrzebujesz, a nie maksimum z dostępnej wartości.

Question 6

Czy nieruchomość musi być wolna od obciążeń?

Accepted Answer

Bank patrzy w odpis z księgi wieczystej. Standardowe wpisy informacyjne (np. służebności mieszkania) są akceptowane. Zajęcia komornicze, wpisy egzekucyjne, niezarejestrowane spadki — to dyskwalifikuje. Wcześniejsza hipoteka nie wyklucza finansowania: bank może uwzględnić ją w limicie albo spłacić ją z nowego kredytu (refinansowanie z dodatkową gotówką).

Question 7

Jakie dokumenty dotyczące nieruchomości będą potrzebne?

Accepted Answer

Akt notarialny, którym kupiłeś, dziedziczyłeś albo dostałeś nieruchomość. Aktualny odpis z księgi wieczystej (możesz pobrać online z Centralnej Informacji Ksiąg Wieczystych). Operat szacunkowy — robi go rzeczoznawca z listy banku, więc nie martw się o to wcześniej. Przy lokalach komercyjnych dochodzą umowy najmu i pozwolenie na użytkowanie — to standard.

Question 8

Ile trwa wycena nieruchomości i kto ją zleca?

Accepted Answer

Wycenę zleca bank, ale rzeczoznawca pracuje na Twój koszt — to standard rynkowy. Sam operat szacunkowy trwa 5–10 dni roboczych od momentu zlecenia. To stosunkowo szybko, bo banki współpracują z rzeczoznawcami stale i mają ich wielu w każdym większym mieście.

Question 9

Co jeśli kiedyś będę chciał sprzedać nieruchomość obciążoną hipoteką?

Accepted Answer

Spokojnie — to standardowa sytuacja, banki sobie z nią radzą codziennie. Pieniądze ze sprzedaży idą najpierw na spłatę kredytu, potem bank wydaje promesę zwolnienia hipoteki i sąd wykreśla wpis z księgi. Ty dostajesz różnicę między ceną sprzedaży a saldem kredytu. Cała operacja trwa tyle, co normalna transakcja sprzedaży nieruchomości.

Question 10

Czy procedura różni się dla nieruchomości w mniejszym mieście?

Accepted Answer

Sama procedura jest identyczna w skali kraju — to ten sam bank-partner, ta sama umowa, te same warunki. Różnica może się pojawić tylko w czasie: w mniejszych miejscowościach wycena nieruchomości może potrwać kilka dni dłużej, bo rzeczoznawca musi dojechać. W większych miastach bywa szybciej. To jednak są dni, nie tygodnie.

Kredyt pod zastaw nieruchomości — bezpieczna gotówka, bez pośredników.

Bankowy proces, bezpośredni decydent

Co mówią nasi klienci

Częste pytania

Dowiedz się więcej

Bankowa kontra pozabankowa pożyczka pod zastaw nieruchomości — jak rozpoznać lichwę

LTV w pożyczce hipotecznej — ile naprawdę dostaniesz pod zastaw nieruchomości

Pożyczka hipoteczna a kredyt hipoteczny — różnice, koszty, kiedy wybrać który